“信贷业务全流程风险管理专题研修班”

发布时间:2019-09-26    来源:中国中小企业河南网    浏览量:32

“信贷业务全流程风险管理专题研修班”

(湖北*武汉)

风险管理能力是银?#23567;?#23567;贷公司、担保公司等机构的核心生命力,在新?#38382;?#19979;,随着经济下行,部分机构由于缺乏?#34892;?#22320;风险防控体系和风险防范意识,自身规避风险能力有限,再加上信贷机构服务对象日益复杂,运营成?#22659;中?#22686;加,业务人员的素质已经满足不了业务的需求,业务风险在不断加大,一?#26102;?#19981;良贷款为我们敲响?#21496;?#38047;,信贷机构加强自己的风险管理能力己经迫在眉睫。如何提高自己的风险管理能力呢?信贷机构需要在理念、文化、流程、制度、技术和人才培养等多方面进行建设。

【邀请单位】

股份制商业银?#23567;⒊巧絳小?#20892;商?#23567;?#26449;镇银?#23567;?#20892;村信用社、担保机构、小贷公司等机构业务主管领导、业务部门和风控部门负责人、业务条线和风控条线?#30446;?#25143;经理。

【开班时间、地点】

时间:2019年10月16日-19日 ,培训共计3天

其中10月16日为全天报到,培训地点:武汉

【课程大纲】  

模块一 贷前调查交叉检验

一、信贷调查交叉验证技术概述

(一)交叉验证技术

什么是交叉验证技术/交叉验证技术的起源/交叉验证的基本原理

(二)交叉验证技术在信贷业务中的应用

证据链的作用/个人客户的交叉验证/法人客户的交叉验证

二、信贷业务审查:

(一)客户准入条件

客户行业判断/客户类型匹配/信用情况准入/财务指标确认

/还款能力的交叉验证/还款意愿的交叉验证/担保措施的交叉验证

案例:被抛弃的借款人——建材加工企业

(二)行业风险分析

行业周期及风险/行业风险偏好/行业集中度/主要行业的风险点/不同行业资金需求特点

(三)基本信息审查

基本证照的验证/身份证件审查/借款主体合法性确认/被歧视的借款人职业(行业)/哪些客户行政许可/环保与排污的?#38382;?#35201;件与实质风险

案例:公司章程的特别条款——新能源公司

(?#27169;?#20449;用报告的审查与分析

信用报告的来源/信用报告的解读与分析/信用信息的交叉验证/非信用信息的运用/信用条件的容忍度/异常信用报告的验证/信用报告上不记录的贷款/信用报告上不记录的对外担保

/信用报告与?#23548;?#20449;用不一致的调查与处理/名为担保实为借款的交叉验证/融资明细和担保明细分析

案例:克隆的信用报告——个体服装经营者

(五)经营资?#31995;?#23457;查与分析

水电气费发票的核?#23548;?#26597;/出入库单据的验证作用/发票的可信度有多高/?#21512;?#21512;同的审查/销售收入的交叉验证/三流合一检查方法

案例:如何通过交叉验证发?#20013;?#24320;发票

(六)财务报表分析

财务报表概览/解读三张报表/6个核心指标分析/内账与外账/财务数据的确认/行业比率的交叉验证/通过趋势分析交叉验证/财务分析在信贷业务中的运用/财务不规范的处理/虚假财务报表及对策

案例:蓝田股份神话的破灭

案例:欣泰股份财务造假

(七)软信息调查

外部调查软信息的4种渠道/网络调查的17个常用工具/调查结果的运用

案例:榕树下的悲剧

(八)异常情况处理

为什么老板不愿意当法定代表人/一个人有两张身份证//借款用途虚假的交叉验证/对网络贷款的容忍度/对民间借贷的检查及处理

三、现场调查的交叉检查

(一)存货调查

存货产权的确认/盘存技巧/存货种类分析/存货过多过少的风险分析

/受托加工商品或委托加工商品/存货的抵押质押

案例:眼见不为实的存货

(二)应收账款调查

应收账款的产权确认/应收账款数量验证/应收账款结构及趋势分析

/虚假的应收账款的表现/质押的应收账款/坏账准备

案例?#26680;?#24847;调节的应收账款

(三)固定资产调查

固定资产产权确认/固定资产与资产积累/固定资产价值/固定资产种类/固定资产折旧/固定资产抵押/固定资产的在用状态

(?#27169;?#29616;金流的调查分析

银行流水的取得/银行流水的种类/通过交叉验证方法识别银行流水/银行流水的解读/银行流水分析/50%原则/通过银行流水交叉验证可以得到哪些信息/库存现金/替代货币/现金和银行存款明细账/现金流量表分析/现金流的6种状态/现金奶牛与现金垃圾

案例:京东一直亏损,为什么刘强东还?#25970;?#26377;钱?

(五)借款人住所调查

借款人住所调查的目的/?#35838;?#20135;权的交叉验证/资产积累的交叉验证/市政规划

案例:跑路?#30446;?#25143;

(六)借款用途调查

资金缺口形成原因/通过经营规模验证借款用途/通过经营规律验证借款用途

/通过近期投资分析借款用途/通过大额负债验证借款用途/通过对外担保验证借款用途

案例:注定归?#20849;?#20102;的贷款-铸造公司

(七)负债和隐形负债调查

财务杠杆原理/负债的合理性验证/流动性分析/什么是隐形负债

/隐形负债对债权人的危害/发现隐形负债的5个途径

案例:隐形负债是个深不见底?#30446;?/span>

(八)担保调查

担保人资格/特殊的担保人/担保人的独立性验证/哪些担保人会挪用或共用贷款

/追加的担保人/银行对担保人的职业歧视

案例?#21512;?#22330;交叉检查担保人的担保意愿

(?#29275;?#24322;常情况处理

货币资金畸高畸低的验证/应收、应付的交叉验证/担保人有多?#35782;?#22806;担保

案例?#33322;?#35835;企业的巨额现金

四、信贷决策

(一)风控要点

风险控制手段/授信金额错配的后果/授信期限错配的后果/风险控?#36843;?#26495;斧/风险控制与风险管理

(二)授信金额

过度授信的风险/授信不足的风险/测算资金缺口

/没有资金需求的应对/法人客户?#33539;?#25480;信额度的5种方法/个人客户?#33539;?#25480;信额度的4种方法

案例:被贷款所害的借款人——食品零售企业

(三)授信期限

借款人经营周期/借款人的资金周转/债权人的资金计划/信贷政策/贷款到期日的特别设计

(?#27169;?#25285;保方案

信用/抵押/质押/担保/组合担保/联保的风险特点及防范/质押的风险特点及防范

(五)还款方式

到期一?#20301;?#26412;付息/按月付息一?#20301;?#26412;/等额本息

/按季还本按月付息/不等额本息/不同贷款期限的还款方式强制性规定

(六)利?#35782;?#20215;

有差别的风险定价/收益覆盖风险/客户贡献度优惠定价

/老客户打折/市场竞争/资金监管

(七)贷后管理方案

贷后管理的固定动作/不同风险敞口区别?#28304;?/span>/不同担保方式区别?#28304;?/span>/成本收益比/风险预警措施

模块二 贷款审查审批、主要风险及其防范

第一部分 银行授信应该考虑的因素
一、各类企业客户的特点及风险特征

1、各类企业客户的特点

2、授信风险分析的目标

3、企业授信风险分析的路径

宏观-行业-区域-客户-方案制定

4、企业授信风险分析的基本内容

5、企业授信风险分析的基本方法

二、宏观经济环境对企业客户的影响

1、宏观经济的波动的影响

主要包括:反应宏观经济波动的国内经济技术指标

        反应全球大经济体的宏观指标

各主要经济体各自的经济指标。

        经济周期对企业的影响

2、宏观经济政策的影响

主要包括:国家产业政策、环保政策、国家发展战略规划;

        国家财政政策、货币政策、外汇管理政策

3、国内外重大事件的影响

主要包括:国内重大风险事件、国际重大 政治、经济、社会事 件。

三、行业及市场特征对小企业客户的影响

1、行业的主要特征分析

2、行业的发展现状分析

3、行业的发展前景分析

——准入退出门槛的影响分析

——行业与市场分析的关键点

——行业发展格局分析

——周期性产能过剩

——结构性产能过剩

——新兴行业

四、区域环境对小企业客户的影响

1、区域自然资源的影响

2、区域经济环境的影响

3、地方政策的影响

4、区域金融生态的影响

第二部分 银行授信应该审查的内容

一、授信方案审查的原则

1、确保授信业务的安全(审慎性原则)

2、实现客户价值贡献最大化

3、统一的风险偏好和政策

4、坚持以客户为中心以市场为导向原则

5、风险与收益平衡的原则

二、授信审查的内容

1、用途的审查

2、授信?#20998;?#30340;审查

  3、授信期限的审查

  4、第一还款来源的审查

  5、第二还款来源的审查

6、其他方面的审查

第三部分 银行授信过程中的法律风险

一、授信审查中重要的法律法规

二、授信过程中的其他风险

第四部分 银行授信法律风险防范

一、堵截贷款调查风险案例

二、堵截贷款审批风险案例

三、内部人员涉入诈骗的方式及其防范

1、内部人员涉入诈骗的几种方式

2、内部人员涉入诈骗的防范

模块三 贷后管理实务

一、引言

阿喀琉斯之踵

二、贷后管理?#36136;?#38382;题

1.职责不清

2.信息不对称

3.资源不足

4.风险防控

5.重贷轻管

6.屡查屡犯

7.管理周期长

8.易担责

9.问题形成原因分析

10.总体业务逻辑

三、贷后管理工作的基本原则与职责划分

1.合法性

2.针对性(多个案例分析)

3.?#20013;?#24615;

4.完整性

5.强制性

6.职责划分

四、信贷资产检查(资产监控)

1.检查频率

首次检查

定期检查

重点检查

2.客户检查(多个案例)

3.检查程序

收集信息资料

信息内容

收集方法

综合分析

撰写检查报告

对检查发现的问题采取预防性或补救?#28304;?#26045;

4.监控流程

五、贷款用途监管(多个案例分析)

1.改变贷款用途与挤占挪用贷款的区别

2.借款人改变贷款用途对信贷资金安全的影响

3.首次支付管理

4.次用途管理

5.不同类?#22270;?#21344;挪用贷款的表现特征

流动资金贷款。

固定资产贷款

基于特定还款来源发放的搭桥贷款、临时周转贷款。

订单贷款

政府融资平台贷款

学校、医院等机构客户贷款

关联方较多的集团客户贷款

…….

6.现金流归行管理

六、客户信息收集 (多个案例分析)

1.客户信息收集的重要性

2. 信息收集的范围

案例?#20309;?#27861;提供采购单据和销售记录背后?#21335;?#38449;

七、风险信号识别

1.风险信号识别在贷后管理中的意义

2.如何及时准确识别风险

轻信报表假数据——片面?#38750;?#32467;算量的恶果(案例分析)

3.预警信号提示图

第一类:缺乏合作诚意

第二类?#21512;?#37329;流异常

第三类?#21644;?#37096;评价差

第四类:出现不稳定因素

第五类:产生纠纷

第六类:财务信息虚假、财务指标异常

第七类:客户资金链紧张

第八类:担保条件弱化

第九类:主营业务出现问题

第十类:管理混乱

4.信贷资产风险分类图示(正常-关注-次级-可疑-损失)

八、风险预警及预警方式

1.风险预警信号级次及表?#20013;问?/span>

2.风险预警信息的传递方式

3.预警信号的发?#22836;段В?#20197;某银行为例)

4.预警信号的处理程序

九、不良信贷资产的经营管理

1.基本原则

合规性原则

效益性原则

创新性原则

2.日常管理

档案管理

资产检查

台帐管理

诉讼时效管理

3. 法律手段追索

4.贷款重组

5.收取抵债资产

6.呆?#39318;?#20135;核销

7.清收系统----资产监控系统

8.贷款损失准备金

9.贷款损失测算

十、贷后管理档案资料

案例?#20309;?#37066;庄园的传奇

十一、阿?#26723;?#21644;布鲁诺

【讲师介绍】

?#35272;?#24072;

中企清大教育集团特聘专家讲师、实战派信贷专家;经济师、会计师;多家银行担任风险总监经历;多家培训公司特聘讲师;领带金融学院特聘讲师;《风控为王-信贷调查实务与分析》作者;知乎专栏作家。现?#21361;耗成?#19994;银行风险总监、内训师;曾?#21361;?#26576;国有银行支行行长、?#20013;?#39118;险管理部总经理;某?#24039;?#34892;风险总监;某股份制银行风险总监;某投资公司风控总监;某外资银行区域风险总监、监事。

?#38450;?#24072;

中企清大教育集团特聘专家讲师、管理学博士、中国银行业协会资深风险专家、东方银行业高级管理人?#20445;?/span>著作:《商业银行治理理论与实证研究》;曾?#21361;?/span>建行资产总行风险管理部建行资产总行资产保全部副总经理;在中国建设银行总行长期从事银行不良资产处置以及风险管理工作,有管理全行不良资产处置的丰富理论与?#23548;?#32463;验,经历我国银行业不良资产集中暴露和处置的多个阶?#21361;?#31215;累了宝贵的经验和案例。先后参与我国大型国企、民企,包括德隆集团、三九集团、华源集?#29275;?#20197;及A股上市公司东盛科技、华源发展、山东海龙等多个企业的债务重组工作。参加并负责中国农业信托投资公司关闭后的资产清收工作。在中国银行业协会、东方银行业高级管理人员研修院作为资深专家,主要讲授银行不良资产重组、处置,风险管理等课题,对银行发展、风险控制提供咨询。

朱老师

中企清大教育集团特聘专家讲师、职业银?#20449;?#35757;师、银行信贷风险管理专家;曾?#21361;航?#36890;银行?#25345;?#34892;行长、交通银行某?#20013;?#20449;贷部总经理、上海某大型企业财务主管;朱老师具有多年的银行?#20013;?#22810;部门工作经验,长期从事信贷管理工作,在信贷、小微、风控等领域均有丰富的经验及水平。?#29615;中?#21644;总行聘为兼职教师多年,并为多家培训机构邀请从事职业培训,具有丰富的教学经验。每年为银行授?#38382;?#37327;达到150天以上,得到客户的一致好评。

【收费标准】

1、培训费:3980元/人(含培训费、专家费、场地费)主办方赠送三天交流午餐,住宿统一?#25165;?#36153;用自理交通费用自理。

2、内训咨询:为方便各地学?#26412;?#22320;学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训服务,欢迎来电洽谈合作事宜。

【报名方式】

请各单位接到此通知后,尽快?#33539;?#21442;加本?#38395;?#35757;班的人?#20445;?#22635;写《报名回执表》后致电13011205789,会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线?#35748;?#20851;事宜,报名后请将相关费用汇至指定帐?#29275;?#21457;票在开班后领取)。

【主办单位】

主办单位:中企清大(?#26412;?#25945;育咨询有限公司

开户行:中国建设银行?#26412;?#24066;大兴滨河支行

账 ?#29275;?/span>11001009001053000165

信贷业务全流程风险管理专题研修班(回执表)

单位名称


传 真


地 址


邮 编


参 加 人

部 门

职 务

电 话

手 机

电子邮件

























住宿?#25165;?/span>

2019年10月   日 到10月   日 共   人住宿

标?#25216;洌?  间)单人间(   间)共(   间)

培 训 费

培训金额合计:   万  仟  佰  零 (¥       元 )

银行汇款

户 名:中企清大(?#26412;?#25945;育咨询有限公司

开户行:中国建设银行?#26412;?#24066;大兴滨河支行

帐 ?#29275;?/span>11001009001053000165

报名方法及说明

1.请详细填写报名回执表,于2019年10月16日前回复招生老师

2.银行汇款凭证请发给会务老师,承办单位将根据报名回执、汇款凭证,统一通知。

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联系人:叶春峰                     电 话:13011205789      

座 机:010-89294390               邮 箱:[email protected]


责任编辑?#22909;?#23567;平

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